潍坊市民史先生是一名自主创业者，两年前由于生意失败，资金短缺，导致信用卡产生了逾期记录，近期史先生买房时被银行告知有不良信用记录无法办理房贷，偶然的机会史先生在朋友圈看到“征信修复”相关信息，史先生半信半疑，于是找到在人民银行工作的同学进行了咨询,并找到了答案。

　　一、征信“修复”是否可信呢？

　　（一）金融信息数据库客观公正

　　中国人民银行潍坊市中心支行表示，国家设立了金融信用信息基础数据库，用来记录个人、企业信贷信息及其他信用信息，中国人民银行征信中心负责建设、运行和维护。

　　《征信业管理条例》第二十八条规定：“金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。”第二十九条规定：“从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。”由此可见，个人征信信息是按照《征信业管理条例》严格规定提供的，客观记录个人和企业的信用历史，任何单位和个人都无法随意修改，征信“修复”一说实则骗局。

　　（二）不良征信上传工作流程

　　逾期产生后，我行征信信息报送系统在T+1天会自动生成征信报文，并将不良信息告知短信发送至客户预留手机号。我行将征信报文上传人民银行信用信息基础数据库。

　　二、征信“修复”骗局的危害后果

　　（一）被骗取高额费用

　　征信“修复”骗局利用公众急于消除不良信用记录的迫切心理以及对“征信修复”概念的误解，借机收取高额代理费用，通常不良信息修改失败后不予退款或直接跑路失联。

　　（二）被骗加入诈骗团伙

　　“征信修复机构”以征信市场需求量大、有前景为由，谎称教授“征信修复”技巧开办培训班，通过招收学员、加盟代理等形式，广泛发展下线，核心内容就是教人通过伪造证据欺骗金融机构，试图达到删除逾期记录的目的。这种行为扰乱了正常的金融秩序，一旦加入所谓的“征信修复机构”，便会走上违法的道路。

　　（三）泄露个人敏感信息

　　在办理“征信修复”过程中，“修复机构”通常要求信息主体提供身份证件、银行卡号、联系方式等重要敏感信息，不法分子通过泄露、买卖个人信息从中渔利，甚至利用这些信息冒名网贷，骗取高额贷款利息，危害信息主体人身及财产安全。

　　三、如何防范“征信修复”骗局

　　（一）树立正确消费观，爱惜信用记录

　　“君子之言，信而有征，故怨远于其身。”潍坊银行提醒金融消费者，要树立牢固的信用意识，培养良好的信用习惯，日常要注意量入为出、合理借贷，如遇还款困难时可与银行协商分期还款，避免产生逾期，保持良好信用记录。

　　（二）通过正规渠道处置征信异议

　　《征信业管理条例》规定：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。征信机构或信息提供者收到征信异议后，要对异议信息进行核查，发现确实存在错误或遗漏的，应当予以更正。”中国人民银行潍坊市中心支行提醒金融消费者，如果认为信用报告上的个人信息存在错误、遗漏，可以向金融机构或人民银行征信中心提出异议，也可以寻求当地人民银行分支机构的帮助。

　　（三）不良记录不会伴随终生

　　根据《征信业管理条例》第十六条规定，个人信用报告上的逾期记录会在欠款和欠息还清5年后删除，而且银行在做贷款审批时会进行综合研判，不会将信用报告作为唯一参考依据。

　　中国人民银行潍坊市中心支行提醒金融消费者，如遇个人或企业征信相关权益被侵害，请及时寻求当地人民银行帮助，维护自身合法权益；如遇“征信修复”骗局，也应及时向人民银行举报，提供相关线索，共同营造良好金融秩序。

　　策划：人民银行潍坊中心支行、潍坊银行