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潍坊银行关于优化企业开户服务 推动改善营商环境之企业账户管理十二问

      一、问:企业客户可以在潍坊银行开立哪些结算账户?答:没有基本存款账户的企业客户可以在我行任意一家网点开立一个基本存款账户,用于办理日常转账及现金收付业务;基本户开立后,可以根据资金用途在基本存款账户开户行以外的任意网点开立一般存款账户或专用存款账户。

  

  

      二、问:企业客户什么情况下可以开立专用存款账户?

  答:企业对特定用途资金进行专项管理和使用可开立专用存款账户,开立专用存款账户应向银行出具以下资料:

      ①基本存款账户开户许可证

      ②营业执照

      ③法定代表人或单位负责人身份证件

      ④根据资金用途提供相应资金证明文件

      ⑤其他

 

  三、问:企业客户什么情况下可以开立临时存款账户?

  答:因设立临时机构、异地临时经营活动等可开立临时存款账户。开立临时存款账户根据开户原因提供以下资料:

  (1)临时机构开户的,应出具驻在地主管部门同意设立临时机构的批文。

  (2)异地建筑施工及安装单位开户的,应出具基本存款账户开户许可证、营业执照、法定代表人或单位负责人身份证件、施工及安装地建设主管部门核发的许可证或施工及安装合同。

  (3)企业异地从事临时经营活动,应出具基本存款账户开户许可证、营业执照、法定代表人或单位负责人身份证件、以及临时经营地工商行政管理部门的批文。

 

  四、企业开立账户的流程有哪些?

  答:1、准备资料:①基本存款账户开户许可证原件及加盖公章的复印件(基本户开户无需提供);②营业执照正本原件及加盖公章的复印件;③法定代表人或单位负责人身份证件原件及加盖公章的复印件;④授权他人代理的,需要提供法定代表人亲笔签字的授权书及代理人身份证件原件及复印件,同时加盖公章。

  2、在潍坊银行任意一家办理对公开户业务的营业网点提出开户申请。

  3、填写账户申请书、账户管理协议等。

  4、账户生效。

 

  五、账户开立后,是不是可以马上使用?

  答:客户应在账户正式开立之日起三个工作日后方可办理付款业务。但注册验资的临时账户转基本账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

  

      六、企业客户信息发生了变更,是否需要到开户银行办理变更手续?

  答:企业客户的名称、法定代表人(负责人)、住址及其他开户资料发生变更时,应及时到开户银行提出申请进行变更,并提交相关证明,以免影响账户的使用。

 

  七、企业客户在哪些情况下可以提出销户申请?

  答:在清偿开户银行债务的前提下,企业被撤并、解散、宣告破产或关闭的;注销、被吊销营业执照的;因迁址需要变更开户银行的;其他原因需要撤销银行账户的,均可以提出撤销申请。

 

  八、开立账户后,多久不使用会暂停业务?

  答:1.按照要求,为加强账户交易活动监测,对开户之日起6个月内无交易的账户,银行应暂停其非柜面业务,重新核实身份后,方可恢复其业务。

  2.一年以上未发生收付款业务且未欠我行债务的单位账户,会被纳入我行久悬账户管理,并通知客户30日内办理销户手续。

 

  九、企业在账户使用过程中,应承担哪些责任和义务?

  答:1.不得伪造、变造证明文件欺骗开户行;2.不得利用银行账户逃废银行债务;3.不得违规支取现金;4.不得出租、出借账户;5.不得多头开立银行账户;6.积极按照开户行要求,配合银企对账工作。

 

  十、开立银行结算账户时,为什么要签订账户管理协议?

  答:客户开立账户后,存款人与银行之间是一种民事关系、债权债务关系。为了明确双方的权利与义务,银行为存款人开立银行结算账户时,应与存款人签订账户管理协议。

 

  十一、为什么银行要加强对开户资料真实性、完整性、合规性的审查?

  答:当前,不法分子利用伪造、变造或过期的营业执照、身份证等证明文件骗取银行开立账户,并利用账户进行诈骗、敲诈勒索、洗钱等违法犯罪活动。为了从源头上防范和打击利用银行结算账户进行违法犯罪活动,保护存款人的合法权益和资金安全,监管部门要求开户银行要对申请人提供的资料进行认真审查,这正是“了解你的客户”原则的具体体现。

 

  十二、为什么开户银行要对企业客户进行信息采集?

  答:单位税收居民身份声明信息采集的依据,是国家税务总局、财政部、中国人民银行等部门联合帆布的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》。客户受益所有人信息采集的依据,是《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》,其目的提高收益所有人信息透明度,防范复杂股权或控制权结构导致的洗钱和恐怖融资风险。

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