你还是单身吗？你是否觉得单身就是一人吃饱全家不饿、不需要理财呢？这个想法显然是错误的。随着物质经济飞速发展和通胀压力上行，经济泡沫也越来越大，单身人士更需要为将来的家庭提早做好打算,未雨绸缪、开源节流、投资理财，一样都不能少。
        单身期指从参加工作到结婚的时期，一般为2-5年。该时期经济收入可能较低且花销较大，继续教育、成家、立业、买房、添置庭耐用品是这一阶段主要理财目标。因此单身期是开始计划投资的关键时期。因为这时投资1元钱所取得的报酬，等于中年以后投资15元钱的效果。
　　王先生今年27岁，商业银行高级白领，本科学历，年收入12万元，每月支出3000元，五险一金齐全，家里已为其购置房产一套，另有存款15万元。
　　母亲已退休，父亲事业单位工作，工资收入和福利待遇较为完善，无需赡养。
　　下面通过理财规划五步曲看一下我们如何实现主人公王先生的人生目标。
  第一步：设定理财目标
　　就王先生目前的人生阶段来说，完全可以同时有几个理财目标，把理财目标分为短期、中期、长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的人生目标。首先，将王先生的理财目标分为几类：
　　1、目前需要装修房子，预算15万元；
　　2、一年后参加在职硕士课程，预算2万元；
　　3、30岁结婚,预算10万元；
　　4、购置一辆家庭用车，预算10万元；
　　5、每年自助旅游一次，费用5000元。
　　第二步：了解财务状况
　　财务安全始终是我们在进行理财规划中首要考虑的方面。王先生虽然还没有成家，没有家庭负担，且个人无负债，但他是父母惟一的孩子。对王先生来说，财务安全就是无论他发生什么不幸的事，都不会让父母为他的财务担心，他也不需要为父母以后的基本生活水平担心。为此，建立家庭保障系统是理财投资的基础要素。
　　建议王先生每年用10000元购买传统的人寿保险，包括重疾和人身意外险，保额在30万元至50万元。
　　第三步：评估风险承受能力
  风险承受能力的高低是投资理财规划中需要考虑的重要因素，我们应该根据每个人不同的风险承受能力选择合适的投资工具。此外在不同的人生阶段和财务状态下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。一般来说，单身人士由于家庭负担少，对风险的承受能力会强于已婚人士，但不同人士自身的性格因素也不能忽视。对王先生的个性分析发现，他属于稳健型投资者，期望的年均收益率在6％左右。
　　第四步：选择投资工具
　　在制定理财规划时，王先生可按照预期目标实现时间和预期回报率为自己定下投资期限和投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，可能会因为工具的套现能力较低而蒙受损失。
　　例如王先生要在短期内动用资金装修房子，就不可以选择变现能力较差的投资工具。建议选择货币市场工具或购买短期理财产品。
  第五步：寻求专业人士帮助
　　理财规划虽是个人私事，但很多投资者未必会对自己的财务状况做出正确的分析，未必精通投资。事实上，王先生可在理财的每个阶段，甚至是每一步，都可以寻求专业人士的帮助。理财师等专业人士可以为王先生分析个人财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助其轻松实现个人理财目标。
　　经过以上五个步骤的分析，且因王先生上述几项理财目标期限都比较短，建议其对现有资产进行如下安排：
  1、应急资金：一般需要准备3-6个月的开支金额作为日常储备金。且王先生已经拥有一张透支额度为3万元的信用卡，可用于应对突发事件，建议其将1万元存入活期账户，作为应急准备金；
  2、2万元做一年期定期存款，满足一年后的在职教育深造需要；
　　3、每年1万元用于购买人身保险，完善家庭保障系统。
　　4、每月拿出1000元用于基金定投，作为长期投资。从王先生的收入情况看，远远低于60%的家庭收支比。
　　5、剩余资金作为装修、结婚和购车基金的原始储备金。根据王先生的风险承受能力和所属投资者类型，投资比例如下：

客户类型	理财目标	投资工具	投资比例
稳健型	筹装修基金、 结婚基金； 继续教育金； 购车资金； 旅游费用	货币市场、 债券基金	40%
		定期存款	25%
		银行理财产品	25%
		股票、 股票基金	10%

通过以上合理的资产配置，王先生可轻松实现他30岁之前的人生目标。

本案例谨作参考，具体规划内容需按照本人实际情况制定实施。